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Banque et Assurance

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Contexte

L’industrie financière a fortement évolué ces dernières années. Pour les banques de détail ou privées comme pour les assurances, ces évolutions sont marquées par des transformations profondes, les conséquences d’un cadre réglementaire de plus en plus exigeant, de stress-tests climatiques structurants, d’une concurrence accrue, de crises sanitaire et économique mondiales, annonciatrices de nouvelles attentes de la part des consommateurs et des collaborateurs.

Dans ce contexte d’incertitudes et d’évènements géopolitiques, les services financiers doivent impérativement se préparer à relever les enjeux suivants :

  • Opérer des changements profonds dans l’élaboration des business models et des modèles de distribution
  • Intégrer le client au cœur des nouvelles stratégies et pratiques commerciales – «phygitalisation», «selfcare» tout en répondant aux nouvelles attentes des clients et des collaborateurs
  • S’aligner aux réglementations (locales et internationales) et réaliser une veille réglementaire pour conserver son avantage concurrentiel

Notre accompagnement

Afin de répondre aux nouveaux besoins et exigences de ce secteur, Finegan accompagne tous les acteurs du marché – banque (privée, détail, services financiers spécialisés) et assurance – dans cette transition, grâce à la définition, préparation et la mise en œuvre de stratégies gagnantes.

Le groupe accompagne ses clients sur leurs quatre enjeux majeurs : Marché, Clientèle, Produits et Services, et Règlementations.

I/ Marché

  • Définir le business model de la banque de demain (conseil, bancaire, brokerage) intégrant les opportunités offertes par le digital.
  • Développer des stratégies de cross-selling afin de limiter la contraction des marges.
  • Mettre en œuvre une stratégie de différenciation dans un marché fortement concurrentiel
  • Redéfinir le rôle, les compétences et le modèle de rétribution globale des collaborateurs/banquiers


II/ Clientèle

  • Renouveler le fonds de commerce en déployant des stratégies de conquête auprès de la clientèle des nouveaux entrants.
  • Déployer une stratégie digitale pour s’adapter aux évolutions des comportements clients tout en conservant le lien de proximité avec les banquiers (parcours client phygital)
  • Déployer des stratégies d’accompagnement des différents segments de clientèle (clientèle jeunes actifs, senior, premium, professionnels, entreprises privés ou publics …)
  • Conserver ou recréer une relation de confiance avec vos clients dans un contexte d’inflation réglementaire et de concurrence accrue
discussion
réunion d'équipe

III/ Produits & services

  • Développer de nouveaux modèles de facturation intégrant les évolutions réglementaires et business
  • Réduire la sensibilité Prix et préserver ses marges en améliorant la qualité perçue des services fournis aux clients.
  • Rentabiliser au mieux les différents segments de clientèle via le développement de robo-advisor et la digitalisation des processus.
  • Concevoir de nouveaux produits d’épargne financières intégrant les nouvelles préférences clients


IV/ Réglementation

  • Accompagner les évolutions réglementaires d’un point de vue métiers, outils, informatique et de conduite du changement auprès des collaborateurs comme des clients
  • Remettre en marche une dynamique commerciale après plusieurs années marquées par des transformations réglementaires
  • Donner du sens à la réglementation et transformer les évolutions réglementaires en opportunités commerciales.
  • Transparence sur les frais : Assumer et donner du sens à la tarification des services au client, savoir imposer ses prix comme un notaire ou un avocat

Groupe Finegan

Quelques chiffres clés

De nouveaux acteurs disruptifs se positionnent sur les éléments les plus rentables de la chaîne de valeur : les paiements (environ 25% du PNB de l’activité banque de détail) certaines formes de crédit (environ 20 % des revenus) et l’épargne (environ 50 % du PNB).

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74% des consommateurs luxembourgeois ne souhaitent pas laisser un programme informatique prendre les décisions de placement à leur place. Néanmoins, 35% se disent prêts à l’utiliser si le programme se contente de faire des suggestions.

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des investisseurs particuliers sont influencés par la RSE lors du choix d’une assurance

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Malgré la hausse du résultat net de 30% par rapport à 2020, près de 20% des banques ne sont pas rentables au Luxembourg (Source : ABBL, 2022)

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Retours d'expérience

Banque Universelle

Pilotage du plan de transformation stratégique Métier et Informatique.

  • Contexte : La banque a lancé un plan de transformation sur l’ensemble de ses métiers avec vocation de mettre le client et la RSE au cœur de sa stratégie en vue de conquérir de nouvelles parts de marché.
  • Notre intervention : Pilotage du plan de transformation métier afin d’accompagner la mise en œuvre la vision stratégique.
  • Élément différenciant : mise à disposition d'une équipe experte familière avec les projets d'interlocuteurs et de comités C-Suite.
Services Financiers Spécialisés

Accompagnement dans l'acquisition de nouvelles parts de marché.

  • Contexte : Création d’un nouveau service en vue de conquérir de nouveaux clients.
  • Notre intervention : notre équipe est intervenue afin de mettre en place un nouveau service facilement déployable au sein de l’ensemble des entités pour asseoir l’ambition de développement commercial du plan stratégique.
  • Élément différenciant : accompagnement des différentes équipes de conformité, juridique, marketing et reporting, risque et informatique afin de garantir la conformité et la qualité de ce nouveau service.
Assurance-vie

Définition de la feuille de route ESG et implémentation des réglementations en vigueur.

  • Contexte : Mise en conformité des processus en rapport avec les récentes directives ESG.
  • Notre intervention : définition de la feuille de route au niveau local en vue de s’aligner avec la stratégie émise au niveau du groupe.
  • Élément différenciant : revue détaillée de l’ensemble des éléments mis en place, des projets en cours, des tendances sur le marché et des exigences réglementaires à venir.
Société de Gestion Européenne

Sélection et implémentation d’un outil de « content management ».

  • Contexte : La société de gestion a souhaité intégrer une solution pour concevoir et distribuer du contenu conforme à l’ensemble de ses clients de manière automatique.
  • Notre intervention : cadrage du besoin et réalisation d'un benchmark des solutions technologiques possibles.
  • Élément différenciant : suivi tout au long de l’implémentation et de la prise en main de l’outil par l’ensemble des équipes impactées.
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